Вклад или накопительный счёт: что выгоднее в 2026
20.10.2026
Коротко: накопительный счёт — когда деньги могут понадобиться в любой момент или когда вы ловите приветственные ставки. Вклад — когда точно знаете срок и хотите зафиксировать ставку. Ниже — разница по пунктам и расчёт на реальных ставках.
Чем они отличаются
| Вклад | Накопительный счёт | |
|---|---|---|
| Снять деньги | Обычно только в конце срока; досрочно — почти без процентов | В любой момент |
| Ставка | Фиксируется на весь срок | Банк может менять; повышенная — обычно 2–3 месяца |
| Пополнение | Часто нельзя | Можно |
| Проценты | Чаще в конце срока | Обычно раз в месяц, прибавляются к сумме |
| Страховка государства | До 1,4 млн ₽ в каждом банке — одинаково для обоих | |
Что выгоднее на 300 000 ₽
Лучший вклад и лучший накопительный счёт из нашей базы (ставки на 20.10.2026) — без акционных вкладов, которые принимают только небольшие суммы:
| Срок | Вклад | Накопительный счёт |
|---|---|---|
| 3 мес. | 12 884 ₽ МКБ, «Преимущество+» |
11 776 ₽ Совкомбанк, «Копилка» |
| 6 мес. | 20 398 ₽ Уралсиб, «Динамичный» |
19 771 ₽ Локо-Банк, «Локо-Счёт Плюс» |
| 12 мес. | подходящего вклада нет в базе | 39 444 ₽ Локо-Банк, «Локо-Счёт Плюс» |
Для накопительных счетов после окончания приветственной ставки мы считаем по обычной ставке счёта. Посчитать для своей суммы и срока.
Когда что выбирать
- Деньги могут понадобиться в любой момент — накопительный счёт. Даже обычная ставка лучше, чем ноль на карте.
- Срок 2–3 месяца — часто выгоднее накопительный счёт с приветственной ставкой: она бывает выше ставок по вкладам.
- Срок от полугода и вы не будете трогать деньги — вклад: ставка зафиксирована, даже если банки начнут её снижать.
- Небольшая сумма, до 50–100 тысяч — посмотрите акционные вклады для новых клиентов: на маленькие суммы бывают ставки 20–30%.
- Приветственная ставка закончилась — переложите деньги в новый банк. Чтобы не пропустить момент, есть «Карусель ставок».
Про налог
С процентов по вкладам и счетам платят НДФЛ, но только с суммы сверх необлагаемого лимита за год — он считается по всем вашим вкладам вместе. Для большинства сумм налог не возникает; если у вас крупные вклады, учтите его при сравнении.